2025年底居民消费贷款余额为58.17万亿元，到今年6月底已降至57.12万亿元，半年间减少约1.05万亿元。短期消费贷也从9.49万亿元降到8.82万亿元，减少了6662亿元。这样的收缩并非因为没有人想借，而是银行放贷趋于谨慎。
过去银行在消费贷上常与助贷机构合作，机构承担资质较差客户的风险，银行负责出资，形成“风险外包”的模式。现在多家银行开始减少与助贷机构的合作，转而增加自营贷款、降低联合放贷比例、严格控制不良率，从而实际提高了消费贷的准入门槛。结果，收入一般或单位条件不突出的借款人被排除在外，曾通过多头借款或网络小额贷款维持资金周转的群体面临断贷风险。
面对这种趋势，建议有贷款的人尽量加快还款、降低杠杆，避免在流动性收紧时期处于高风险状态。如今“大水漫灌”的时代已过，不宜再抱侥幸心理裸泳。
确实有一部分人已经出现还款困难。单纯因为资金周转不灵而暂时还不上贷款，本身并不等同违法，但故意诈骗、明明有能力却拒不还款则属于违法行为。如遇困难，不必过于恐慌，应主动与银行沟通，说明情况，争取协商减免利息或延缓还款。在条件允许时及时还清欠款，正规银行一般也会在合理范围内与借款人协商解决，而不是把人逼到绝路。
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